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央行发布的2025年10月金融统计数据报告显示，前十个月人民币存款增加23.32万亿元。其中，住户存款增加11.39万亿元，非金融企业存款增加4447亿元，财政性存款增加2.09万亿元，非银行业金融机构存款增加6.66万亿元。结合今年前三季度金融统计数据报告中的相关数据即“住户存款增加12.73万亿元”“非银行业金融机构存款增加4.81万亿元”看，10月住户存款减少1.34万亿元，非银行业金融机构存款则增加1.85万亿元。

业内人士认为，居民将银行里的储蓄存款转换成其他资产，本质上是居民资产重新配置的一种表现。“统计数据背后有季节性因素，同时也反映出一些趋势性变化。”全国青联常委、中国金融学会常务理事、中国银行业协会研究专委会主任杨赫告诉中青报·中青网记者，数据背后是居民对资本市场投资的积极性和认知度在提高，居民资产配置的理念在升级，金融产品和服务供给的多元化在提升。

“这轮存款流向了资本市场，带动非银(券商、基金、保险公司)存款的增加，资本市场正在承接从银行体系溢出的巨量流动性。”在金融街证券股份有限公司首席经济学家张一看来，目前的趋势之一是普通家庭的资产负债表正在试图“去房地产化”，将资金腾挪到金融资产上，资产配置的逻辑之一是配置大量低波资产，“资金大量流向各种固收类产品、短债基金，以获得比存款高1-2个百分点收益。”

一名95后基金行业从业者夏夏(化名)告诉记者，他的钱按照使用期限投资，分成三笔钱：活钱、稳钱、长钱。其中活钱主要用于日常生活，放在货币基金和银行理财，稳钱是未来1-3年会用的钱，对应配置1-3年久期的“固收+”产品爱游戏APP·官方登录入口(ayx)app下载，长钱是三五年以上都用不到的钱，配置A股、美股和黄金。因为投资经验少，夏夏坦言投资理财的两年也是逐渐了解自己的过程，“发现自己是风险厌恶型投资者，所以逐渐增加了债券的比例。”

“‘新三金’的流行，是当代年轻人在‘存款利率下行’与‘投资风险厌恶’的双重因素影响下，探索出的一种‘防御性理财进化’。这种配置策略不再追求暴利，而是追求‘比银行存钱划算，但又别让我亏太多’，反映出年轻一代投资者素质的提升。”张一告诉记者，“新三金”实际上已经涵盖现金管理(货基)、固定收益(短债)、大宗商品(黄金)三大类资产，是非常标准的低相关性投资组合，能有效平滑风险。“而且这三类产品在互联网平台上极易购买，门槛低(1元起购)，且每天能看到收益更新(除了黄金波动大)，这种‘正反馈’对年轻人很重要。”

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